Preguntas frecuentes sobre las pólizas de vida de BMI en Colombia

BMI Seguros Colombia ofrece seis pólizas de vida. Tres combinan protección y ahorro: BMI Ahorro, Nova y Best Indexed. Dos son de protección temporal: Term 100, para la familia, y Vida Deudor, para créditos. Horizon en Pesos es para personas que no pueden contratar un seguro de vida tradicional por su salud.

Depende de su perfil. BMI Ahorro es la opción más sencilla: cuota fija en pesos y contratación digital. Nova, en dólares, es para un perfil conservador y genera valores de rescate en menos tiempo. Best Indexed, también en dólares, liga la rentabilidad a índices bursátiles y está pensada para el largo plazo.

Hay de ambas. BMI Ahorro, Horizon en Pesos y Vida Deudor se manejan en pesos colombianos. Best Indexed, Nova y Term 100 se expresan en dólares, lo que permite proteger el ahorro o la cobertura en una moneda fuerte.

Sí, en las pólizas que acumulan valor. En BMI Ahorro puede retirar el 50% del ahorro desde el año 2 y el 100% desde el año 3. Nova permite préstamos y retiros parciales, Best Indexed retiros parciales y Horizon en Pesos genera valores de rescate. Term 100 y Vida Deudor no acumulan valor.

Depende de la póliza. BMI Ahorro y Horizon en Pesos se contratan sin exámenes médicos. En Vida Deudor se piden a partir de $600 millones. En las demás pólizas, la necesidad de exámenes depende de la suscripción.

BMI Ahorro es un seguro de vida con un plan de ahorro integrado. Con una cuota fija mensual, parte del pago financia la protección de sus beneficiarios y parte se destina a su ahorro. La contratación y la gestión son 100% digitales, desde la web o la app, y no requiere exámenes médicos.

Aproximadamente el 50% de la cuota mensual va a su plan de ahorro y el otro 50% financia el seguro de vida. Hay planes desde $75.000 al mes y puede hacer aportes extra cuando quiera.

Su ahorro crece con una tasa de interés del 6% EA y tiene una rentabilidad mínima garantizada del 3,5% EA.

Desde el año 2 de vigencia puede retirar el 50% del valor de rescate. Desde el año 3, el 100%, sin penalidad. Si rescata todo el capital, la póliza y su cobertura terminan.

El capital ahorrado se suma a la cobertura de la póliza y ambos se entregan a sus beneficiarios, según las condiciones del contrato.

Best Indexed es una póliza de vida universal indexada en dólares que combina protección y acumulación. Su valor acumulado está ligado al S&P 500 o al NASDAQ 100, con un rendimiento mínimo garantizado. La cobertura de vida parte de USD 100.000, con primas flexibles y retiros parciales.

Tiene un piso del 1% EA y un techo del 12% EA. Dentro de ese rango, la rentabilidad varía según el comportamiento del S&P 500 o del NASDAQ 100 y el factor de participación de BMI.

Ninguno es mejor que el otro. La elección depende de su perfil y de cuánto riesgo esté dispuesto a asumir. Su asesor puede ayudarle a decidir.

Sí, hasta 3 veces el valor de la prima actuarial, en los períodos y términos que fija la póliza.

Nova es un seguro de vida universal que combina protección y ahorro, con una rentabilidad mínima garantizada del 3% EA. Permite ajustar las primas y la suma asegurada, y da acceso a préstamos y retiros parciales del valor de rescate. El valor asegurado mínimo es de USD 50.000.

Sí. El 3% EA es el mínimo garantizado. La rentabilidad que se acredita por encima de ese mínimo depende del comportamiento del portafolio de inversiones de BMI.

Sí. Puede aumentarla o disminuirla sin tener que comprar una póliza nueva.

Nova es para un perfil más conservador: garantiza el 3% EA y genera valores de rescate en menos tiempo. Best Indexed liga la rentabilidad al S&P 500 o al NASDAQ 100, con un rango del 1% al 12% EA, y está pensada para acumular a más largo plazo.

Horizon en Pesos es un seguro de vida entera para personas que no pueden acceder a un seguro de vida tradicional por su salud o sus antecedentes médicos. No exige exámenes médicos ni prueba de asegurabilidad y cubre el fallecimiento por cualquier causa. La suma asegurada va de $80 millones a $2.000 millones.

Personas de 18 a 69 años, incluidas las que otras aseguradoras han rechazado o consideran no asegurables. Se emite sin tener en cuenta antecedentes médicos, enfermedades diagnosticadas ni tratamientos en curso. No está dirigida a pacientes en estado terminal.

El beneficio es variable durante los primeros 10 años. Si el fallecimiento ocurre en el primer año, no se paga el valor asegurado. Entre el segundo y el quinto año, los beneficiarios reciben la suma de las primas pagadas, sin el gasto de expedición de la póliza. Desde el sexto año reciben el 20% del valor asegurado, que aumenta cada año hasta el 100% a partir del año 10.

No. Tanto la prima como el valor asegurado se mantienen nivelados, en pesos, durante toda la vida de la póliza. La póliza genera valores de rescate.

Term 100 es un seguro de vida temporal en dólares que protege a su familia durante un plazo de 1, 5, 10, 15, 20 o 30 años. La prima de la cobertura base se mantiene nivelada durante el plazo contratado y el valor asegurado parte de USD 20.000. También la usan empresas para asegurar a ejecutivos clave o socios.

No, no es un producto de acumulación. Si contrata el anexo de devolución de primas, al final del plazo recibe el 75% de las primas, calculado con la TRM vigente. El anexo solo está disponible en los plazos de 20 y 30 años y no aplica a la renovación.

Incapacidad total y permanente, devolución parcial de primas, enfermedades graves, renta hospitalaria y muerte accidental, entre otros. Los anexos tienen que incluirse al expedir la póliza; no se pueden añadir después.

Vida Deudor es un seguro de vida temporal en pesos para personas con un crédito. Si el asegurado fallece o sufre una incapacidad total y permanente, BMI paga el saldo de la deuda a la entidad financiera, que es la beneficiaria. Si sobra dinero, puede quedar un remanente para la familia.

Sí. Como consumidor financiero, usted tiene derecho a escoger libremente la aseguradora que respalda sus créditos. Vida Deudor cumple los requisitos que exigen las entidades financieras.

Para créditos de $20 millones a $3.000 millones. A partir de $600 millones se piden exámenes médicos. Para un riesgo estándar, la póliza se puede emitir en 4 horas.

Sí, porque son condiciones que exigen las entidades financieras. La renovación es automática.